慘遭“泡水”后車輛能否獲得保險公司賠付？

    6月23日下午，北京遭遇十年以來最大降雨，不少車主眼睜睜看著愛車被泡水中。慘遭“泡水”后的車輛能否獲得保險公司的賠付？理賠時有哪些注意事項？這些成為了雨后幾天來車主們關(guān)注的熱點。

    車“泡水”您先別動

    “也就短短幾個小時，在公司開了個會，下樓一看水都淹到車門了。”車主王女士表示，幸好自己為車輛上了全險，在車輛被淹后也沒敢自行移動車輛，而是直接致電保險公司，最終可以獲得車損險的賠付。

    “目前市面上銷售的車損險中，大部分包括了發(fā)動機進(jìn)水造成的損失，但是這種賠付是有前提的。”中國人民財產(chǎn)保險公司車險專家介紹說，只有車輛在靜止情況下被淹，車主沒有強行發(fā)動的情況下造成的損失，全險中的車損險才會負(fù)責(zé)賠償。

    中國人民財產(chǎn)保險公司的工作人員表示，暴雨中，汽車被水淹后，車主應(yīng)盡快聯(lián)系所投車險的客服，通知保險公司或者4S店的拖車將車輛拖至維修站，做完定損再按照車損險理賠。車主最好自己拍下車子被淹時的照片以留存，此外，最好再保留一份報道了當(dāng)日暴雨的報紙作為理賠依據(jù)。

    啟動后賠付需靠“涉水險”

    與王女士相比，車主楊先生就沒有那么幸運了。暴雨中他駕駛車輛不小心駛?cè)敕e水中導(dǎo)致車熄火，眼看著車泡在水里且水位不斷上升，心急的楊先生發(fā)動汽車準(zhǔn)備加速駛離，沒想到發(fā)動機因進(jìn)水當(dāng)場“罷工”了。

    楊先生事后找到保險公司索賠，但是保險公司以楊先生在水中重啟發(fā)動機為由拒賠。

    “我明明投保的是全險，為什么不予理賠呢？”楊先生表示不解。人保和太平洋保險公司的工作人員表示，車輛保險的全險并不包括發(fā)動機特別損失險，也就是“涉水險”。在可以預(yù)見發(fā)生故障的情況下，依舊涉水行駛造成的車輛損失，車損險不給予賠償。車主只有同時購買了“涉水險”，才能相應(yīng)獲得包括發(fā)動機損失在內(nèi)的賠償。

    根據(jù)保險條款，“涉水險”主要適用于在遭受暴雨、洪水的當(dāng)時，保險機動車被水淹及排氣筒或進(jìn)氣管，駕駛?cè)死^續(xù)啟動機動車或利用慣性啟動機動車；遭受暴雨、洪水后，未經(jīng)必要處理而啟動機動車。在這兩種情況下，要獲得相應(yīng)的賠償就必須購買涉水險。人保工作人員表示，因為車損險有20%的不計免賠率，因此，如果車輛在涉水過程中出現(xiàn)發(fā)動機故障，車主還要投保不計免賠，才能獲得全額賠償。

    “涉水險”覆蓋(Guy)率并不全

    不過，提前購買“涉水險”看似簡單，實際操作起來卻并不容易。

    首先，“涉水險”不能單獨購買。中國人保車險的工作人員表示，“涉水險”是一種附加險，只有先上了車損險以后，才能購買。具體保費金額也要根據(jù)車輛價格和使用年限來定。以一輛10萬元左右，使用兩年的普通汽車來計算，涉水險一年的保費不會超過200元。

    其次，并不是所有的保險公司都有“涉水險”銷售。有保險中介負(fù)責(zé)人表示，由于地處北方，降雨不多的原因，目前在北京投保“涉水險”的車主很少，加上賠付數(shù)額高、風(fēng)險大，保險公司對于銷售“涉水險”的積極性并不高。

    據(jù)了解，目前北京地區(qū)幾家大型保險公司中，人保和太平洋保險都設(shè)置了“涉水險”險種，可以直接購買。而平安車險暫時還沒有將“涉水險”上線，平安車險工作人員透露，預(yù)計這一險種將在7月或8月開始銷售。

    對此業(yè)內(nèi)人士提醒，目前北京進(jìn)入汛期，雨水較多，而近年來暴雨過后部分地區(qū)積水嚴(yán)重造成淹車的情況也并不少見，為保險起見，還是建議車主投保“涉水險”。

    小貼士

    “泡水”車不宜強行啟動

    “車輛在靜止?fàn)顟B(tài)下被水浸泡，發(fā)動機及缸體內(nèi)部件并不容易被損壞。”汽車修理廠經(jīng)營者趙陽表示，一般發(fā)動機外部都有一層鋁合金包裹著，就算泡的時間過長，也只是進(jìn)水和泥沙，適時清理就可以了。即使水和泥沙都會對電路板等電子設(shè)備造成破壞，但只要車主投保了車損險，保險公司都會給予賠償。所以，車被長時間浸泡在水中的車主也不必過于擔(dān)心，只要不強啟發(fā)動機，正常情況發(fā)動機都不會損壞。

    積水過輪胎一半勿涉水

    “車輛涉水是非常危險的，往往會導(dǎo)致發(fā)動機嚴(yán)重?fù)p壞，嚴(yán)重者還會導(dǎo)致變速箱進(jìn)水、車身電器的損壞。”趙陽建議，車主在通過積水路面的時候，一定要視實際情況謹(jǐn)慎通過。如果積水高度超過輪胎的一半，就不能涉水通過，因為汽車的排氣管就在這個高度，強行通過容易造成排氣管進(jìn)水，從而使發(fā)動機受到嚴(yán)重?fù)p傷。（北京日報）